Le grand succès du PER

Le plan épargne retraite (PER) connaît un regain de popularité. Destiné aux particuliers, ce produit d’épargne permet de placer des fonds afin de préparer sa retraite.

Le fonctionnement du PER

Ce produit d’épargne se présente sous trois formes, avec un PER individuel et deux PER d’entreprise. Privé ou professionnel, un PER obéit aux mêmes règles. Les épargnants optent de plus en plus spontanément pour cette solution avantageuse en souscrivant un PER individuel. Ce produit d’épargne remplace le PERP (plan d’épargne retraite populaire) depuis le 1ᵉʳ octobre 2019. Il permet de placer des fonds durant sa vie active, pour constituer à long terme un patrimoine pour sa retraite. Ce complément de revenus se présente alors comme une rente mensuelle ou un capital.

Quels supports pour un PER ?

Grâce à un interlocuteur spécialisé, vous savez facilement comment ouvrir un plan épargne retraite sur mesure. Selon votre profil d’épargnant, vos versements fructifient grâce à deux catégories de supports : en euros et en unités de compte. Les fonds en euros rapportent moins, mais sont plus sûrs. À l’inverse, le second type de support présente davantage de risques tout en s’avérant plus rémunérateur. Un subtil dosage des deux options permet une gestion optimale du PER. Les jeunes actifs peuvent miser sur des fonds plus fructueux et privilégier la sécurité à l’approche de la retraite.

Une épargne qui reste disponible

Même si les fonds versés sur un PER constituent une épargne retraite, il est possible d’en disposer avant. Ce capital peut servir à acquérir sa résidence principale. Si l’épargnant subit un accident de la vie, il peut aussi retirer ses économies. Les versements sont déductibles des revenus imposables chaque année. Un plafond de 10 % limite cet avantage fiscal. Ce bénéfice incite à conserver le capital sur le compte épargne aussi longtemps que possible. Les épargnants titulaires d’un PER versent à leur gré la somme de leur choix. Des versements programmés sont également proposés.

Quelles conditions pour souscrire ?

La souscription d’un PER est ouverte à de très nombreux particuliers. Les actifs, y compris en recherche d’emploi, ainsi que les retraités, sont concernés. Aucune limite d’âge ne peut empêcher l’ouverture d’un plan épargne retraite. Lors de la souscription, l’organisme que vous avez choisi vous renseigne sur les modalités de gestion de votre compte épargne. Tous les ans, le titulaire du PER reçoit des informations sur la performance des fonds placés et les frais prélevés. Vous obtenez aussi des réponses pour un éventuel transfert du capital sur un autre de vos comptes.

Des fonds débloqués à la retraite

Dans la plupart des cas, les épargnants débloquent leur épargne une fois retraités. Les économies et les gains amassés au fil des années sont disponibles sous trois formes. Les épargnants peuvent récupérer leur capital (parfois restitué en plusieurs fois) ou percevoir une rente. Ils ont aussi la possibilité d’opter pour une solution mixte, qui associe capital et rente. Sortir du PER quand vient la retraite n’a cependant rien d’obligatoire. Ce plan d’épargne s’avère aussi une solution intéressante pour transmettre un patrimoine, à l’image d’une assurance-vie, avec une fiscalité avantageuse.

Le PER après la retraite

Tout retraité est libre de conserver son ancien PER en l’état, voire d’en souscrire un pour favoriser ses héritiers. Le contrat du PER mentionne un ou plusieurs bénéficiaires, choisis par le souscripteur. En cas de décès avant 70 ans, un abattement de 152 000 euros s’applique. Pour les quotes-parts du PER jusqu’à 700 000 euros, les bénéficiaires doivent s’acquitter d’une taxe de 20 %. Au-delà de 700 000 euros, le prélèvement s’élève à 31,25 %. Si le décès du souscripteur survient après 70 ans, les bénéficiaires ne paient pas de droits de succession pour moins de 30 500 euros.

Contenu proposé avec Nice-Presse Stories. La rédaction de Nice-Presse n’a pas participé à la réalisation de cet article.